起業に必要なお金の知識を解説！【3種類の資金の使い方を知ろう】
どうも、Webマーケティング専門家/内向型人間研究家のユウキです＾＾
どうも、Webマーケティング専門家/内向型人間研究家のユウキです＾＾
- 起業をしているのですがお金の知識がありません！
- 起業に必要なお金の知識を知りたいです！
こんな場合は記事をご覧ください。
2014年に開業をしてこれまで活動を続けてきた僕が、お金の知識を解説します。
記事を最後まで読んでもらえると、消費・浪費・投資など、ビジネスに必要なお金の使い方が身につきます＾＾
起業に必要なお金の知識 – 基礎編 –
ユウキさん相談です！
これから起業をしたいのですが、お金の知識が全くありません。
起業をする為に、最低限身につけておくべきお金の知識を教えてもらえますか？
OK！
まずは基礎中の基礎として、次の2つを覚えておこう！
Check
1．生活費
2．経費
生活費とは？
生活費とは、生活上で使用するお金のことです。
Example
・夕食にカレーをつくる為に、スーパーで食材を購入する。
・奥さんにプレゼントをする為に、デパートで指輪を購入する。
・映画を楽しむ為に、映画館でチケットを購入する。
経費とは？
経費とは、ビジネスの売り上げをアップする為に使用するお金のことです。
Example
・ブログを運営する為に、サーバーと契約をする。
・Webマーケティングの知識をつける為に、セミナーに参加する。
・経営を学ぶ為に、コンサルティングをお願いする。
生活費と経費の考え方とは？
生活費と経費の考え方は簡単です！
ビジネスの売り上げアップが目的であれば経費、そうでなければ生活費と考えてください。
例えば、仕事仲間と一緒に食事に行くとしましょう。
- A：愚痴を言ってストレス発散するのが目的
- B：情報交換をしてビジネスに繋げるのが目的
ストレス発散が目的のAは、経費で落とせません。
ビジネスとは何ら関係がないので、生活費に分類されます。
情報交換が目的のBは、経費で落とせます。
ビジネスに繋がる可能性があるので、経費に分類されます。
そしてここからが重要なのですが、経費には税金が掛かりません！
例えば、年間800万円を売り上げたとします。
極端な例ですが、経費に1円もお金を使わなかったとしましょう。
その場合、売り上げ800万円が丸々利益となるので、800万円に対して税金が掛かります。
一方で、経費に300万円を使ったとしましょう。
その場合、売り上げ800万円から経費300万円を差し引いた500万円が利益となり、500万円に対して税金が掛かります。
ビジネスの為に使ったお金であれば、経費として計上しましょう！
Point
ビジネスの売り上げアップが目的であれば経費、そうでなければ生活費と考えるとわかりやすいです！
起業に必要なお金の知識 – 知識編 –
なるほど！
ビジネスに関連したことであれば、経費で落とせるんですね。
その通り！
もう少し突き詰めて考えた場合、お金の使い方は次の3種類に分けられるよ＾＾
Check
１．消費
２．浪費
３．投資
消費とは？
消費とは、人間が生活する上で必須な物事、主に「衣」「食」「住」に使うお金です。
例：洋服・食事・家賃など。
基本的には経費で落とせませんが、例外もあります！
Example
・家賃の一部分を経費で落とせる場合：3部屋のうちの1部屋を、仕事部屋として使用している。
・洋服を経費で落とせる場合：セミナーに登壇する際の衣装として、スーツを購入する。
・化粧品を経費で落とせる場合：Youtubeでレビューする為に、化粧品を購入する。
僕が当初住んでいたマンションは2LDKだったのですが、そのうちの1部屋を仕事部屋として使用していた為、家賃の一部を経費として計上していました。
現在はマンションを法人名義で契約しており、社宅として個人に貸しているので、経費で落とせる額がもう少し増えています。
※環境によっても異なる為、詳しくは税理士さんに相談してください。
浪費とは？
浪費とは、自分自身の快楽を得る物事、生活に無くても支障のないことに使うお金です。
例：お酒・タバコ・ギャンブルなど。
経費で落とせません！
投資とは？
投資とは、お金が何倍にもなって返ってくる物事、後々に利益が出ることに使うお金です。
例：株・本・セミナーなど。
ビジネスに関連した投資であれば、経費で落とせます！
投資は重要ですが、必ずリターンを計算してください。
あなたが投資した金額が、将来いくらになって戻ってくるのかを、投資をする前に考えるということですね。
例えば、事業の売り上げをアップさせる為に、1,200円のWeb集客の本を購入したとしましょう。
うーん…。
ちょっと内容がわかりにくいな。
本を読んで売り上げた金額は0円です。
その後、30万円のWeb集客のコンサルティングを受講しました。
おぉ、初心者向けでわかりやすい！
コンサルティングを受けて1,000万円以上は売り上げました。
投資金額とリターン結果は、次の通りです。
- Web集客の本1,200円：リターン0円
- Web集客のコンサルティング30万円：リターン1,000万円以上
投資には、必ずリターンがあります。
しかし、毎回投資した金額以上のリターンがあるとは限りません。
その為、「いまの自分の使おうとしているお金は、将来的にいくらのリターンになって返ってくるのか？」ということを、ある程度予想しておくのが大切です！
もちろん、全ての投資がお金で計算できる訳ではありません。
例えば、ダイエットをしたいからジムへ投資するというのは、お金で計算できないです。
その場合は、「痩せることが自分にとって投資額以上のリターンがあるか？」を考えて、お金を使うようにしましょう！
事前にリターンの計算をしなければ、無駄なことにどんどん投資をしてしまい、結果的にお金を失う可能性もあります＾＾；
消費・浪費・投資の考え方とは？
生活費や経費と同様、目的によって消費・浪費・投資の捉え方は変わります。
例えば、こんな状況を想像してください。
あなたはお腹が空いており、AかBの食事をしようと思っています。
- A：コンビニのサンドイッチ（200円）
- B：100%オーガニックの野菜サンド（600円）
AとBは、食事という点では全く同じです。
普通に考えれば消費なので、できるだけ安く済ませたいと思うかもしれません。
しかし、
最近不規則な生活が続いているな…。
健康の為に100%オーガニックの野菜サンドを食べよう！
と考えて600円を支払うのであれば、それは自分自身の健康に対する投資になります。
今使おうとしているお金は「消費」なのか？「浪費」なのか？「投資」なのか？
それを良く考えてから、使うようにしましょう！
Point
人生を豊かにするには、投資に使う割合をできるだけ多くして、消費は必要最低限に、浪費は余ったお金で楽しむのがポイントです！
起業に必要なお金の知識 – 応用編 –
今までは、全く意識せずにお金を使ってきました。
これからは、消費・浪費・投資を意識してお金を使っていきます！
毎月の売り上げやお給料を口座ごとに分けると、お金の管理がしやすくなるよ！
僕はお金の管理を妻に任せているけど、妻はお金を次の3つに分類しているんだ＾＾
生活口座とは？
生活に必要なお金です。
家賃、光熱費、食事、遊びに行くときなどに使用します。
僕も妻も、基本的には家に引きこもってゲームばかりしている時もありますが(笑)、旅行に出かけたり、愛犬を連れて外に遊びに行くことも多いです。
夫婦関係が良好にもなりますし、ストレス解消にもなります。
初めての経験をすることで、脳が活性化して良いアイディアが浮かぶことも多いです！
投資口座とは？
ビジネスや投資に必要なお金です。
本やセミナーなどの、自己投資も含まれます。
大人になると勉強をする人が少なくなりますが、人は学ぶことで成長できます。
毎月一定額以上のお金を、自分への教育に使用するのがおすすめです！
妻は読書が大好きなので、毎月Amazonで大量の本を購入しています。
本の内容を僕にアウトプットしてくれる為、僕の知識も増えます 笑
投資口座を用意しておくと、「ビジネスで英会話が必要になったから、30万円のプライベートレッスンを受けたい！」というように、投資が必要になった時に役立ちます！
貯金口座とは？
いざという時の為の保険のお金です。
「貯金を一切しないで投資に使いたい！」という方もいるかもしれませんが、最低限の貯金は必要だと思います。
病気で入院した時など、急な出費があった時にも安心です＾＾
僕の感覚ですが、仕事をしないでも半年〜1年程度も暮らせる額があれば十分だと思います。
仮に何かトラブルが起こっても、半年〜1年もあれば持ち直せるからです。
反対に将来が不安だからといって、やりたいことを我慢をして貯金をしまくる必要はありません。
人間はいつ死ぬかもわかりませんし、貯金は天国には持っていけないです。
必要最低限の貯金をして、やりたいことにはお金を使うのが理想だと思います！
生活口座・投資口座・貯金口座の考え方とは？
口座の内訳は、次のパーセンテージを意識してみてください。
Check
・生活口座（50%以下）
・投資口座（30%以上）
・貯金口座（20%以上）
月の収入が30万円の場合は、生活口座15万円以下、投資口座9万円以上、貯金口座6万円以上を目安にしてみると良いですよ＾＾
毎月の生活費はできるだけ少なくして、投資に回せるようになるのがベストだと思います！
「貯金の全額を投資に回せ！」という極端な意見を言う人もいますが(笑)、僕はある程度の貯金も大事だと思っています。
心の余裕が変わるからです。
以前、プロの株トレーダーの方の話を聞く機会がありました。
投資に一発逆転はあり得ないよ。
マイナス分を一発逆転で取り返そうと、感情的になった瞬間に高確率で負ける。
例え勝てても運が良かっただけで、長期的に見ればいつか必ずマイナスになる。
お金をただの数値だと思って、無感情で続けるしかないね。
なるほど！
そう考えると、事前にお金を分けておき、最悪失っても良いと思える範囲で投資を行うのが良いでしょうか？
そうだね。
自分の許容範囲を超える投資をした場合、精神状態が不安定になり、冷静な判断ができなくなるんだ。
だから、貯金口座と投資口座を分けて管理した方が良いよ。
貯金3,000万円の人間が株に300万円投資をするのと、貯金300万円の人間が株に300万円投資するのとでは、心の余裕が全く違いますもんね…。
プロの投資家は、数百万～数億という金額を一瞬で動かします。
あらゆる人脈を駆使し、情報収集には命を懸けています。
そんな彼らでさえ、お金を溶かすことがあります。
だからこそ、事前にお金を分けておき、最悪失っても良いと思える範囲で投資を行う。
そして投資をする際には、ある程度のリターンを予想しておく。
これが賢い方法だと思います！
ご参考までに！
Point
口座を分けて、毎月の売り上げやお給料を振り込んでおきましょう！
まとめ
起業をする以上は、お金の使い方は身につけましょう！
消費とは、人間が生活する上で必須な物事、主に「衣」「食」「住」に使うお金。
浪費とは、自分自身の快楽を得る物事、生活に無くても支障のないことに使うお金。
投資とは、お金が何倍にもなって返ってくる物事、後々に利益が出ることに使うお金。
消費や浪費を減らして、投資に回せる金額を増やすのがポイントです＾＾
参考にして頂けると嬉しいです！
